Rimelig refinansiering av forbrukslån og dyre kredittkort.
Slik slipper du unna gjelds-labyrinten
Det er fort å ta opp et forbrukslån. Det er også fort å ta opp for mye forbrukslån. Med refinansiering av gjeld samler du al din dyre små gjeld i et lån. Når du gjør dette senker du renteutgiftene med en gang. Dette vil ikke gjøre din gjeld mindre, men det blir billigere for deg over tid.
Hvor bør du søke?
Ja, hvor bør du søke? Og hvordan gjør du? Der er mange spørsmål som dukker opp når du vil refinansiere. Det kan virke som en uoverskuelig oppgave og du tenker kanskje på å utsette det litt, til du får "bedre tid". Du bør i midlertidig ikke vente for lenge. Hver dag som går vokser gjelden seg større og det blir dyrere for deg å leve. Hvis du har mye små lån bør du ikke utsette refinansiering men søke så raskt som mulig.
Søk refinansiering på anbud
Refinansiering på anbud er en av de beste muligheter du har. Det er lettere å få flere lånetilbud og dermed er det også lettere å finne det billigste. Det er også en effektiv måte å søke på da du slipper å bruke timer foran datamaskinen. Husk at du er ikke garantert den billigste rente på markedet når du søker på anbud, men det kan øke dine sjanser. Du kan søke hos Finansiering 24 ved å trykke på lenken ovenfor.
Er det vanskelig å søke?
Det er ikke vanskelig å søke. Alt du trenger å gjøre er å fylle ut en søknad. Det tar ca. 15 min å fylle ut denne søknad. Du sender den inn elektronisk. I løbet av et par timer vil du ofte få et svar. Hvis svaret er positivt vil du få tilsendt lånepapirene. Disse papirer må du skrive ut, signere og sende tilbake til banken. Noen banker tilbyr også at du kan signere elektronisk. Dette gjør du med Bank-ID. Hvis du kan signere elektronisk vil ventetiden bli enda kortere. Det er ikke en tjeneste som koster ekstra.
Når du søker om refinansiering må du også oppgi din gjeld. Det er dette som kan ta litt tid. Du må oppgi alle dine kreditorer og det hvor mye du skylder dem. Det kan som sagt virke uoverskuelig men når du har gjort dette er ditt arbeide forbi. Du slipper f.eks. å kontakte kreditorer og overføre penger til dem. Alt det ordner banken du samler din gjeld hos.
Hva er renten på et lån til refinansiering?
Renten på slike lån er ofte ganske høy. Derfor kan det kun betale seg hvis du har mye forbruksgjeld med en høy rente. Grunnen til at renten er høy er at du ofte vil søke uten sikkerhet. Din nye bank overtar også al din gjeld. Dette betyr at de også overtar al risikoen. Hvis du f.eks. ikke klarer å vedlike holdet ditt ny lån, kan banken miste mye penger.
Den effektiv renten er den renten du må se etter. I denne renten er alle gebyrer og ekstra omkostninger inkludert. Denne renten vil ofte være mellom 15-20%. Det høres ut av mye, men hvis du har kredittkortgjeld med 35% rente, vil du likevel kunne spare mye penger. Du kan ofte få en lavere rente hvis du kan stille med sikkerhet eller med en medsøker. Det kan i noen tilfeller betale seg å stille med sikkerhet i huset. Du bør i midlertidig overveie dette grundig. Hvis du ikke klarer å betale din gjeld kan du i verste tilfeller miste huset. Det er en bedre ide med en medsøker. Da vil du også øke dine sjanser for å bli godkjent. I motsetning til hva de fleste tror, er det kun ca. 10% av de som søker, som blir godkjent.
Derfor bør du gjøre alt du kan få å øke dine sjanser.
Hvem tilbyr laveste renten?
Der er mange aktører som tilbyr refinansiering uten sikkerhet. Men hvem er så de billigste? Hvem tilbyr de beste betingelser? Opp Finans tilbyr den laveste nominelle renten når du ønsker å samle lån. Med en rente fra 7,5% er der ingen som er billigere. Du bør i midlertidig huske at du ikke er sikret denne renten. Der kommer også gebyrer i tillegg. Denne renten gis kun til de kunder som kan tilby veldig bra sikkerhet og som ønsker å refinansiere for et veldig høyt beløp. Maksimum lånebeløp hos Opp Finans er 350.000,-. Gjennomsnitts renten som Opp Finans er ca. den samme som de andre aktører. Mellom 15-20%.
Hva bør jeg være oppmerksom på?
Der er et par regler du bør være oppmerksom på når du søker om refinansiering. Hvis du ikke følger disse regler kan det fort bli en dårlig forretning for deg. Det er nemlig ikke i alle tilfeller at refinansiering er den beste løsning. Den viktigste ting du skal se før du søker er renten. Renten må være lavere på ditt nye lån enn på din gamle gjeld. Hvis den ikke er det skal du ikke søke. Da vil du bare miste penger. Du bør også være oppmerksom på at din gevinst blir høyere enn opprettelse gebyret. Du må ha denne gevinst innen et år. Hvis du ikke får dette vil det ikke
være bryet verd.
Hvilken aktører tilbyr og refinansiere din gjeld?
Der finnes et ti-talls aktører i Norge. Vi har funnet de største. Se hva de tilbyr.
Bank Norwegian
Bank Norwegian er en av de største aktører. I tillegg til refinansiering tilbyr de også lån uten sikkerhet og kredittkort. Du får en online konto hos dem hvor du hele tiden kan følge med. Du kan se lånebeløp, renter, betingelser og lign.
Her er hva Bank Norwegian tilbyr:
Send inn søknad til Bank Norwegian
Opp Finans
Opp Finans er en relativ ny aktør. De tilbyr som sagt den laveste nominelle renten fra 7,5%. I tillegg til dette tilbyr de også at du kan låne penger til forbruk. Du kan søke uten sikkerhet. Opp Finans er et brand av Gjensidige Bank.
Her er hva Opp Finans tilbyr:
Send inn søknad til Opp Finans
Finansiering 24
Finansiering 24 er en anbuds-tjeneste. De betyr at de sender din søknad videre til andre banker. De samarbeider med 6 forskjellige etablerte banker. Du vil etter et par dager motta svar fra alle banker. Du står da fritt til å velge det beste lånetilbud. Der er mye tid å spare med en anbuds-tjenesten. I tillegg kan du også spare mye penger på dette.
Her er hva Finansiering 24 tilbyr:
Send inn søknad til Finansiering 24
Hvilken alternativer har du?
Det er som sagt ikke alltid den beste løsning å samle dine dyre små lån. Hvis du har for lite gjeld eller for lave rente utgifter er der andre løsninger som er bedre. Ved å betale aggressivt ned på dine dyreste smålån først kan du ofte bli gjeldsfri fortere enn med refinansiering. Du gjør dette ved å betale minste avdrag på alle dine små forbrukslån. Unntagen det dyreste. Dette må du betale så mye ned på som du klarer. Du vil da senke nedbetalingstiden betydelig. Når du har nedbetalt lånet fortsetter du med det nest-dyreste lån. Ved å følge dette nedbetalings system kan du bli gjeldsfri ekstremt fort. Det krever i midlertidig at du har pengene til det å betale store avdrag hver måned.
En annen viktig ting du kan gjøre for å få styr på din økonomi er å legge et budsjett. Det er ikke vanskelig å legge et budsjett og vil gjøre det lettere for deg å ha kontroll. Du vil bruke mindre da du er mere bevist om hvor mye penger du har. De ekstra penger du frigjøre kan du bruke til å betale ned din gjeld. Du kan også spare litt penger, da en sparing kan sikre deg mot nye forbrukslån i fremtiden. Det er lurt å skape seg en buffer til uventede utgifter.
Hva er en gjeldsforsikring?
En gjeldsforsikring er en relativ ny ting som mange banker tilbyr. Når du tar opp lånet har du mulighet for å få en forsikring på selve gjelden. Denne forsikring dekker så det resterende gjeldsbeløp hvis du mister jobben eller ved alvorlig sykdom. Det kan være noe å overveie hvis du har en veldig høy gjeld som er viktig å få betalt ned på. Prisen svinger fra aktør men du må ofte betale 5-10% av lånebeløpet. Det er ikke billig og vi anbefaler det kun hvis du veldig mye gjeld. Det er ikke lov å ta opp en slik forsikring hvis du lider av en alvorlig sygdom eller hvis du ved at du mister jobben din innen for de neste par måneder.
Hvor gammel må jeg være?
Man skulle tro at det var nok å være fylt 18 år. Dessverre er det ikke slik. De fleste banker krever at du er fylt minimum 23 år før du kan bli godkjent. Grunnen til dette er at unge mennesker ofte ikke er ansvarlige nok til å vedlikeholdet et lån uten sikkerhet. Det er egentlig den eneste grunn. Hvis du har en veldig høy inntekt og du er under 23år kan du kanskje lykkes i å bli godkjent, men sjansen er uansett lille. Hvis du allerede har så mye forbruksgjeld at du trenger refinansiering er det kanskje andre midler som trenges. Hvis du må låne penger uten sikkerhet kan du prøve å få dine foreldre med som medsøker. Dette vil i mange tilfeller være nok til at du blir godkjent.
Konklusjon
Å samle dine forbrukslån ved å refinansiere kan være en bra ting for din økonomi. Det er i midlertidig ikke alltid den beste løsning. Du vil stadigvekk ha samme gjeld å betale. Det er kun renten på denne gjeld som er blitt lavere. Det er dessverre ikke et slag med en tryllestav. Men det kan være en hjelp i mange tilfeller. Den laveste renten får du hos Opp Finans og hvis du ønsker å legge ut din søknad på anbud kan du også gjøre det hos Finansiering 24. Du kan også overveie å stille med sikkerhet i din bolig. Da vil du kunne få en lavere rente men du kan i verste tilfeller også risikere å miste boligen. Det er en vurdering du må ta før du søker. Der finnes en del flere aktører enn de 3 som vi har nevt på denne side. Det kan kanskje å sjekke et par andre aktører, hvis du ikke er tilfreds med de betingelser du får. Husk at du får det billigste lån til refinansiering hvis du betaler raskt ned og stiller med sikkerhet. Hvis du velger lang nedbetalingstid blir avdragene mindre men renteutgiftene høyere.
Har du flere spørsmål om å samle kredittkort og forbrukslån kan du alltid kontakte den enkelte aktører. Der er profesjonelle kunderådgivere som kan hjelpe deg med det meste. Du kan også søke over telefon hvis du synes det er mer trygt.
Hvor bør du søke?
Ja, hvor bør du søke? Og hvordan gjør du? Der er mange spørsmål som dukker opp når du vil refinansiere. Det kan virke som en uoverskuelig oppgave og du tenker kanskje på å utsette det litt, til du får "bedre tid". Du bør i midlertidig ikke vente for lenge. Hver dag som går vokser gjelden seg større og det blir dyrere for deg å leve. Hvis du har mye små lån bør du ikke utsette refinansiering men søke så raskt som mulig.
Søk refinansiering på anbud
Refinansiering på anbud er en av de beste muligheter du har. Det er lettere å få flere lånetilbud og dermed er det også lettere å finne det billigste. Det er også en effektiv måte å søke på da du slipper å bruke timer foran datamaskinen. Husk at du er ikke garantert den billigste rente på markedet når du søker på anbud, men det kan øke dine sjanser. Du kan søke hos Finansiering 24 ved å trykke på lenken ovenfor.
Er det vanskelig å søke?
Det er ikke vanskelig å søke. Alt du trenger å gjøre er å fylle ut en søknad. Det tar ca. 15 min å fylle ut denne søknad. Du sender den inn elektronisk. I løbet av et par timer vil du ofte få et svar. Hvis svaret er positivt vil du få tilsendt lånepapirene. Disse papirer må du skrive ut, signere og sende tilbake til banken. Noen banker tilbyr også at du kan signere elektronisk. Dette gjør du med Bank-ID. Hvis du kan signere elektronisk vil ventetiden bli enda kortere. Det er ikke en tjeneste som koster ekstra.
Når du søker om refinansiering må du også oppgi din gjeld. Det er dette som kan ta litt tid. Du må oppgi alle dine kreditorer og det hvor mye du skylder dem. Det kan som sagt virke uoverskuelig men når du har gjort dette er ditt arbeide forbi. Du slipper f.eks. å kontakte kreditorer og overføre penger til dem. Alt det ordner banken du samler din gjeld hos.
Hva er renten på et lån til refinansiering?
Renten på slike lån er ofte ganske høy. Derfor kan det kun betale seg hvis du har mye forbruksgjeld med en høy rente. Grunnen til at renten er høy er at du ofte vil søke uten sikkerhet. Din nye bank overtar også al din gjeld. Dette betyr at de også overtar al risikoen. Hvis du f.eks. ikke klarer å vedlike holdet ditt ny lån, kan banken miste mye penger.
Den effektiv renten er den renten du må se etter. I denne renten er alle gebyrer og ekstra omkostninger inkludert. Denne renten vil ofte være mellom 15-20%. Det høres ut av mye, men hvis du har kredittkortgjeld med 35% rente, vil du likevel kunne spare mye penger. Du kan ofte få en lavere rente hvis du kan stille med sikkerhet eller med en medsøker. Det kan i noen tilfeller betale seg å stille med sikkerhet i huset. Du bør i midlertidig overveie dette grundig. Hvis du ikke klarer å betale din gjeld kan du i verste tilfeller miste huset. Det er en bedre ide med en medsøker. Da vil du også øke dine sjanser for å bli godkjent. I motsetning til hva de fleste tror, er det kun ca. 10% av de som søker, som blir godkjent.
Derfor bør du gjøre alt du kan få å øke dine sjanser.
Hvem tilbyr laveste renten?
Der er mange aktører som tilbyr refinansiering uten sikkerhet. Men hvem er så de billigste? Hvem tilbyr de beste betingelser? Opp Finans tilbyr den laveste nominelle renten når du ønsker å samle lån. Med en rente fra 7,5% er der ingen som er billigere. Du bør i midlertidig huske at du ikke er sikret denne renten. Der kommer også gebyrer i tillegg. Denne renten gis kun til de kunder som kan tilby veldig bra sikkerhet og som ønsker å refinansiere for et veldig høyt beløp. Maksimum lånebeløp hos Opp Finans er 350.000,-. Gjennomsnitts renten som Opp Finans er ca. den samme som de andre aktører. Mellom 15-20%.
Hva bør jeg være oppmerksom på?
Der er et par regler du bør være oppmerksom på når du søker om refinansiering. Hvis du ikke følger disse regler kan det fort bli en dårlig forretning for deg. Det er nemlig ikke i alle tilfeller at refinansiering er den beste løsning. Den viktigste ting du skal se før du søker er renten. Renten må være lavere på ditt nye lån enn på din gamle gjeld. Hvis den ikke er det skal du ikke søke. Da vil du bare miste penger. Du bør også være oppmerksom på at din gevinst blir høyere enn opprettelse gebyret. Du må ha denne gevinst innen et år. Hvis du ikke får dette vil det ikke
være bryet verd.
Hvilken aktører tilbyr og refinansiere din gjeld?
Der finnes et ti-talls aktører i Norge. Vi har funnet de største. Se hva de tilbyr.
Bank Norwegian
Bank Norwegian er en av de største aktører. I tillegg til refinansiering tilbyr de også lån uten sikkerhet og kredittkort. Du får en online konto hos dem hvor du hele tiden kan følge med. Du kan se lånebeløp, renter, betingelser og lign.
Her er hva Bank Norwegian tilbyr:
- Tilbyr lån fra 5.000 til 500.000kr
- Du kan om ønskelig signere elektronisk med BankID
- Elektronisk og rask lånebehandling
- Rente fra 8,99%
- Tilbyr også refinansiering av dyre smålån
Send inn søknad til Bank Norwegian
Opp Finans
Opp Finans er en relativ ny aktør. De tilbyr som sagt den laveste nominelle renten fra 7,5%. I tillegg til dette tilbyr de også at du kan låne penger til forbruk. Du kan søke uten sikkerhet. Opp Finans er et brand av Gjensidige Bank.
Her er hva Opp Finans tilbyr:
- Nominell rente fra 7,5 % til 19,9 %. (Eff. 8,21 % til 22,35 % ved kr 350 000 over 15 år.)
- Lånbeløp inntil 350 000 kr
- Etableringsgebyr 175 kr + 1 % av lånebeløp
- Termingebyr 50 kr
- Nedbetalingstid Inntil 15 år
Send inn søknad til Opp Finans
Finansiering 24
Finansiering 24 er en anbuds-tjeneste. De betyr at de sender din søknad videre til andre banker. De samarbeider med 6 forskjellige etablerte banker. Du vil etter et par dager motta svar fra alle banker. Du står da fritt til å velge det beste lånetilbud. Der er mye tid å spare med en anbuds-tjenesten. I tillegg kan du også spare mye penger på dette.
Her er hva Finansiering 24 tilbyr:
- Fyll ut et enkelt skjema.
- Motta tilbud på lån fra flere aktuelle banker
- Du står fritt til å takke ja eller nei til tilbudene
- Få svar på dagen
Send inn søknad til Finansiering 24
Hvilken alternativer har du?
Det er som sagt ikke alltid den beste løsning å samle dine dyre små lån. Hvis du har for lite gjeld eller for lave rente utgifter er der andre løsninger som er bedre. Ved å betale aggressivt ned på dine dyreste smålån først kan du ofte bli gjeldsfri fortere enn med refinansiering. Du gjør dette ved å betale minste avdrag på alle dine små forbrukslån. Unntagen det dyreste. Dette må du betale så mye ned på som du klarer. Du vil da senke nedbetalingstiden betydelig. Når du har nedbetalt lånet fortsetter du med det nest-dyreste lån. Ved å følge dette nedbetalings system kan du bli gjeldsfri ekstremt fort. Det krever i midlertidig at du har pengene til det å betale store avdrag hver måned.
En annen viktig ting du kan gjøre for å få styr på din økonomi er å legge et budsjett. Det er ikke vanskelig å legge et budsjett og vil gjøre det lettere for deg å ha kontroll. Du vil bruke mindre da du er mere bevist om hvor mye penger du har. De ekstra penger du frigjøre kan du bruke til å betale ned din gjeld. Du kan også spare litt penger, da en sparing kan sikre deg mot nye forbrukslån i fremtiden. Det er lurt å skape seg en buffer til uventede utgifter.
Hva er en gjeldsforsikring?
En gjeldsforsikring er en relativ ny ting som mange banker tilbyr. Når du tar opp lånet har du mulighet for å få en forsikring på selve gjelden. Denne forsikring dekker så det resterende gjeldsbeløp hvis du mister jobben eller ved alvorlig sykdom. Det kan være noe å overveie hvis du har en veldig høy gjeld som er viktig å få betalt ned på. Prisen svinger fra aktør men du må ofte betale 5-10% av lånebeløpet. Det er ikke billig og vi anbefaler det kun hvis du veldig mye gjeld. Det er ikke lov å ta opp en slik forsikring hvis du lider av en alvorlig sygdom eller hvis du ved at du mister jobben din innen for de neste par måneder.
Hvor gammel må jeg være?
Man skulle tro at det var nok å være fylt 18 år. Dessverre er det ikke slik. De fleste banker krever at du er fylt minimum 23 år før du kan bli godkjent. Grunnen til dette er at unge mennesker ofte ikke er ansvarlige nok til å vedlikeholdet et lån uten sikkerhet. Det er egentlig den eneste grunn. Hvis du har en veldig høy inntekt og du er under 23år kan du kanskje lykkes i å bli godkjent, men sjansen er uansett lille. Hvis du allerede har så mye forbruksgjeld at du trenger refinansiering er det kanskje andre midler som trenges. Hvis du må låne penger uten sikkerhet kan du prøve å få dine foreldre med som medsøker. Dette vil i mange tilfeller være nok til at du blir godkjent.
Konklusjon
Å samle dine forbrukslån ved å refinansiere kan være en bra ting for din økonomi. Det er i midlertidig ikke alltid den beste løsning. Du vil stadigvekk ha samme gjeld å betale. Det er kun renten på denne gjeld som er blitt lavere. Det er dessverre ikke et slag med en tryllestav. Men det kan være en hjelp i mange tilfeller. Den laveste renten får du hos Opp Finans og hvis du ønsker å legge ut din søknad på anbud kan du også gjøre det hos Finansiering 24. Du kan også overveie å stille med sikkerhet i din bolig. Da vil du kunne få en lavere rente men du kan i verste tilfeller også risikere å miste boligen. Det er en vurdering du må ta før du søker. Der finnes en del flere aktører enn de 3 som vi har nevt på denne side. Det kan kanskje å sjekke et par andre aktører, hvis du ikke er tilfreds med de betingelser du får. Husk at du får det billigste lån til refinansiering hvis du betaler raskt ned og stiller med sikkerhet. Hvis du velger lang nedbetalingstid blir avdragene mindre men renteutgiftene høyere.
Har du flere spørsmål om å samle kredittkort og forbrukslån kan du alltid kontakte den enkelte aktører. Der er profesjonelle kunderådgivere som kan hjelpe deg med det meste. Du kan også søke over telefon hvis du synes det er mer trygt.